가계 빚은 급증했고 기업 수익성은 악화한 것으로 나타났다. 경제 핵심주체인 가계와 기업이 모두 부채의 늪에서 쉽게 빠져 나오지 못하는 양상이다. 한국은행이 12일 발표한 ‘2024년 5월 금융시장동향’에 따르면, 지난달 말 기준 예금은행 가계대출 잔액은 1109조6000억원으로 전달에 비해 6조원 증가했다.

은행권 가계대출은 올해 3월(-1조7000억원) 1년 만에 감소했지만, 4월(5조원) 다시 반등한 이후 두달 연속 증가세를 보였다. 지난달 증가폭도 지난해 10월(6조7000억원) 이후 7개월 만에 가장 큰 규모다. 전세자금대출을 포함한 주택담보대출(870조7000억원)은 5조7000억원 증가했고, 신용대출 등 기타 대출(237조8000억원)은 3000억원 늘었다.

원지환 한은 시장총괄팀 차장은 “주택담보대출은 주택거래 증가 등에 따라 자금수요가 지속되는 데다 주택도시기금 정책대출이 은행 재원(이차보전 방식)으로 이뤄졌기 때문”이라며 “신용대출도 가정의 달 등 계절적 자금수요 증가와 함께 늘었다”고 설명했다.

예금은행의 지난달 말 기업대출 잔액(1291조6000억원)도 전달 대비 6조9000억원 증가했다. 대기업(1조1000억원)과 중소기업(5조8000억원) 모두 증가했다. 중소기업 가운데 개인사업자대출도 8000억원 늘었다. 예금은행의 5월 말 수신(예금) 잔액은 2354조6000억원으로 전달 대비 25조원 증가했다.

한편 기업 수익성은 최악을 보였다. 한은이 이날 발표한 ‘2023년 기업경영분석 결과’에 따르면, 외부감사 대상 비금융 영리법인 기업(3만2032곳)의 영업이익률은 3.8%로 전년(5.3%)보다 크게 하락해 2013년 이후 10년 만에 가장 낮은 수준을 보였다. 영업이익률이 하락하면서 영업활동을 통해 이자를 갚을 수 있는 능력을 보여주는 이자보상비율(영업이익/이자 비용)도 219.5%로 집계돼 전년(443.7%)보다 크게 하락했다.

특히 영업이익으로 이자비용도 갚지 못하는 수준인 이자보상비율 100% 미만 기업은 조사대상의 40.1%로 전년(34.6%) 대비 5.5%p 증가해 역대 최고 수준을 보였다. 이에 비해 상대적으로 수익성이 양호한 것으로 평가받는 이자보상비율 500% 이상인 기업은 같은 기간 38.9%에서 31.7%로 7.2%p 감소했다. 강영관 한은 기업통계팀장은 “대출금리가 상승하면서 기업의 차입금 평균 이자율이 상승하고, 금융비용 부담률도 증가했다”며 “매출액과 영업이익 증가율은 하락했다”고 설명했다.

조사대상 기업의 성장성도 나빠졌다. 성장성 지표인 매출액 증가율은 2022년 16.9%에서 지난해 -2.0%로 크게 하락했다. 지난 2020년(-3.2%)과 2015년(-2.4%)에 이어 역대 세번째로 낮은 수치다. 대기업(18.1→-2.8%)과 중소기업(12.3→1.4%) 모두 매출액 증가율이 떨어졌다.

백만호 기자 hopebaik@naeil.com