09.06
2024
반도체와 승용차 수출이 감소하자 상품수지 흑자 규모도 그만큼 줄어든 것으로 나타났다. 우리나라 수출에서 이들 품목이 차지하는 절대적 위상을 보여주는 것과 함께 국제수지 구조의 취약성을 드러냈다는 지적이다. 한국은행이 6일 발표한 ‘2024년 7월 국제수지’(잠정치)에 따르면, 올해 7월 상품수지 흑자는 84억9000만달러로 전달(117억4000만달러) 대비 32억5000만달러 감소했다. 7월 수출은 586억3000만달러로 6월(589억9000만달러)에 비해 3억6000만달러 감소했지만, 수입은 501억4000만달러로 전달(472억5000만달러) 대비 28억9000만달러 증가했다. 상품수지 흑자규모 감소는 대체로 주력 수출품인 반도체와 승용차의 수출액 감소분과 비슷하다. 통관기준으로 7월 반도체 수출액은 114억2000만달러로 6월(136억2000만달러)보다 22억달러 감소했고, 승용차는 51억8000만달러로 6월(60억2000만달러) 보다 8억4000만달러 줄었다. 반
경상수지 흑자 기조가 석달째 이어졌다. 수출이 계속 호조를 보이고 해외 배당소득 등도 늘었다. 다만 흑자 규모는 전달에 비해 소폭 감소했다. 한국은행이 6일 발표한 ‘2024년 7월 국제수지’(잠정치)에 따르면, 경상수지는 91억3000만달러 흑자를 보였다. 올해 4월(-2억9000만달러) 일시적 적자에서 5월 이후 석달째 흑자기조를 이어갔다. 7월 기준으로 흑자규모는 2015년 7월(93억7000만달러)이후 가장 크다. 다만 6월(125억6000만달러)에 비해서는 흑자규모가 감소했다. 올해 누적 경상수지 흑자는 471억7000만달러로 지금과 같은 추세가 이어지면 한은의 연간 전망치(730억달러)는 달성할 것으로 보인다. 경상수지에서 가장 큰 비중을 차지하는 상품수지는 84억9000만달러 흑자를 보였다. 수출은 586억3000만달러로 지난해 7월(502억5000만달러)보다 16.7% 늘었고, 수입은 501억4000만달러로 지난해 동기(458억2000만달러) 대비 9.4%
09.05
올해 2분기 실질 국내총생산(GDP) 성장률이 내수 부진에 따라 후퇴한 것으로 나타났다. 민간소비와 설비투자 등 내수부문의 침체와 부진이 지속되고 있고, 수출은 호조세를 이어갔다. 한국은행이 5일 발표한 ‘2024년 2분기 국민소득’(잠정치)에 따르면, 올해 2분기 실질GDP는 1분기 대비 -0.2% 역성장한 것으로 나타났다. 지난해 2분기에 비해서는 2.3% 성장했다. 이날 발표한 잠정치는 6월 경제활동을 추가 반영한 것으로 7월 발표한 속보치와 같다. 다만 세부 항목에서는 속보치에서 일부 변동이 있었다. 민간소비(-0.2%)는 속보치와 같고, 건설투자(-1.7%)와 정부소비(0.6%)는 속보치 대비 각각 -0.7%p, -0.1%p 감소했다. 설비투자(-1.2%)는 속보치에 비해 0.9%p 증가했다. 내수부문의 근간인 민간소비와 설비투자 등이 전분기 대비 역성장하면서 전체 GDP 성장률의 발목을 잡은 셈이다. 수출(1.2%)은 속보치에 비해 0.3%p 늘었다. 한은은
내수 부진이 국내총생산(GDP) 통계에서도 확인됐다. 특히 지출 금액이 상대적으로 크거나 생활에 반드시 필요하지 않은 내구재와 의료 및 오락, 미용 등의 지출이 급감했다. 이에 비해 금융서비스 부문에 대한 지출은 크게 늘었다. 국내총생산의 10% 가량을 차지하는 정보통신부문도 수출과 내수, 설비투자 모두 부진했다. 한국은행이 5일 발표한 ‘2024년 2분기 국민소득’(잠정치)에 따르면, 내수 부진이 심각했다. 내수부문의 근간을 이루는 민간소비(-0.2%)와 건설투자(-1.7%), 설비투자(-1.2%), 지식재산생산물투자(-0.9%) 등이 일제히 전분기 대비 후퇴했다. 수출이 전분기 대비 1.2% 증가한 것과 대비된다. 민간소비에서도 가계소비(-0.3%)는 더 부진했다. 1분기(0.7%) 반짝 좋아지는 듯했지만 다시 후퇴했다. 가계소비는 2022년 1분기 이후 10개 분기 중 모두 4개 분기나 마이너스를 보였다. 그만큼 소비가 장기간 침체에서 벗어나지 못하고 있음을 보여주는
09.04
한국은행이 다음달 기준금리를 인하할 수 있는 뒷받침이 되는 데이터가 추가됐다. 소비자물가 오름세가 3년 반 만에 가장 낮은 수준까지 떨어져 정부와 한은의 목표치에 도달했기 때문이다. 다만 금융안정이라는 통화정책 결정의 다른 한축이 아직 만족스럽지 못하다. 통계청이 3일 발표한 8월 소비자물가지수에 따르면, 지난달 소비자물가는 전년 동기 대비 2.0% 상승한 것으로 집계됐다. 이는 2021년 3월(1.9%) 이후 3년 5개월 만에 가장 낮은 수준이다. 올해 3월(3.1%)까지 3%대의 높은 오름세를 보이다 이후 상승폭이 둔화했다. 물가의 기조적 흐름을 보여주는 식료품과 에너지를 제외한 근원물가지수도 전년 동기 대비 2.1% 상승해 7월(2.2%)보다 둔화했다. 이날 소비자물가 상승률은 의미가 적지 않다. 정부와 한은이 정한 중기 물가안정 목표인 2.0%에 부합하기 때문이다. 이창용 한국은행 총재도 3일 “인플레이션만 보면 금리 인하를 고려할 수 있는 충분한 시기가 됐다
지난달 우리나라 외환보유액이 두달째 증가했다. 한국은행이 4일 발표한 ‘2024년 8월 말 외환보유액’에 따르면, 지난달 말 기준 외환보유액은 4159억2000만달러로 전달(4135억1000만달러)보다 24억1000만달러 증가한 것으로 집계됐다. 한은 관계자는 “미국 달러화 약세로 기타통화 외화자산의 달러 환산액 증가와 외화자산 운용수익 등으로 외환보유액이 늘었다”고 설명했다. 실제로 지난달 미국 달러화는 달러화지수 기준 약 1.3% 평가 절하됐다. 유로화 등 보유하고 있는 다른 통화의 달러화 환산 가치가 늘었다는 의미다. 외환보유액을 자산별로 살펴보면, 국채 및 회사채 등 유가증권은 3694억4000만달러로 23억9000만달러 증가했다. IMF(국제통화기금)에 대한 특별인출권(SDR)도 152억5000만달러로 3억달러 늘었다. 다만 예치금은 220억5000만달러로 전달 대비 3억1000만달러 감소했다. 금은 시세를 반영하지 않고, 매입 당시 가격으로 표시하기 때문에 전달과 같은
09.03
일본이 데이터센터 유치와 확대에 경제안보 차원에서 힘을 기울이는 가운데 급증하는 전력수요 대응에 고심하고 있다. 특히 도쿄 등 수도권을 중심으로 전력수요가 급증해 이를 지방으로 분산하기 위한 대책 마련에 나서고 있다. 미국 빅테크 등의 대규모 데이터센터 신규투자 확대도 이러한 움직임의 배경이라는 분석이다. 일본 총무성 등에 따르면, 일본내 데이터센터 시장 규모는 2022년 2조엔(약 18조4000억원) 수준에서 2027년 4조엔(약 36조8000억원)을 넘어설 것으로 예상된다. 불과 5년 사이에 시장 규모가 두배 이상 커지는 것이어서 전력수요도 그만큼 급증할 것이라는 관측이다. 실제로 JLL·스트럭처리서치에 따르면, 도쿄와 오사카 등 대도시를 중심으로 2028년까지 해마다 200메가와트 안팎의 전력이 추가로 소비될 것이라는 관측이다. 전력회사가 발빠르게 움직이기 시작했다. 도쿄전력은 2027년까지 송전망 확대에 4700억엔(약 4조3000억원)을 투자한다. 이는 도쿄전력이
일본에서 외국인 기능실습생의 직장 이탈과 불법체류가 급증한 것으로 나타났다. 일본 출입국관리청이 2일 발표한 자료에 따르면, 지난해 9753명의 기능실습생이 기존 직장에서 자취를 감췄다. 이같은 규모는 지난해보다 747명 늘어난 것으로 역대 최대치에 달한다. 지난해 말 기준 일본에 합법적으로 들어온 기능실습생 50만9000명의 1.9%에 달한다고 니혼게이자이신문은 전했다. 일본 안에서 외국인 기능실습생의 직장 이탈이 늘어나는 데는 열악한 처우와 인권침해 등이 원인으로 꼽힌다. 일본의 현행 기능실습생 제도는 원칙적으로 근로자로서의 권리를 제대로 인정받지 못하고 있다는 지적이다. 특정 사업장에서 기능을 전수받는다는 취지에 따라 원칙적으로 특별한 사정이 없는한 3년간 직장을 바꿀 수 없다. 열악한 근로조건과 인권침해가 빈번하게 일어나고 있다는 비판이 거세다. 이에 따라 일본 정부는 직장을 옮길 수 있는 예외적인 경우로 폭행과 폭언, 협박, 임신 및 출산 등의 경우로 확대하고 있다
09.02
주택담보대출(주담대) 규모가 최대치로 늘어난 가운데 당국과 은행권이 뒤늦게 조이기에 나섰다. 부동산 관련 각종 규제를 풀어주고, 수십조원의 정책금융 대출을 통해 가계부채를 키웠다는 정부 책임론도 커질 전망이다. 금융권에 따르면, 지난달 29일 기준 5대 시중은행의 주담대 증가액은 전달 대비 7조3234억원 증가했다. 올해 7월(7조5975억원) 증가액에 미치지 못하지만, 9월부터 시행하는 각종 대출 규제를 피하기 위해 막판 주담대 수요가 몰렸던 점을 고려할 때 30~31일 이틀치를 포함하면 역대 최고치를 넘었을 가능성이 있다. 지난달 주담대 규모는 매년 8월 순증액을 살펴봐도 역대급이다. 한국은행이 매달 은행권 주담대 순증액을 집계한 결과, 지난해 8월(7조원)이 가장 많았는 데 5대 은행만으로 이를 넘어섰다. 올해 8월까지 누적 순증 규모도 40조원을 넘었을 가능성이 있어 ‘미친 집값’으로 불리며 대출이 폭증했던 2020년, 2021년과 비슷하다. 한은에 따르면,
은행권 주택담보대출(주담대) 증가세가 이달부터 크게 꺾일 것이라는 전망이다. 정부의 강력한 대출규제가 추가되고, 은행권이 금리를 올리는 등 대출을 제한하는 조치를 잇따라 내놓고 있어서다. 우리은행은 1일 “주택소유자에 대해 주담대와 전세자금대출을 중단한다”고 발표했다. 최근 은행권이 내놓은 주담대 조이기 결정 가운데 가장 강력한 조치로 평가받는다. 우리은행은 이번 조치와 관련 “투기적 수요는 억제하는 대신 꼭 필요한 실수요 중심으로 가계부채 관리를 효율화한다는 취지”라고 설명했다. 우리은행이 내놓은 조치는 구체적으로 △1주택 이상 소유자에게 수도권 주택구입 목적 대출 전면 중단 △전세자금대출 무주택자로 제한 △주담대 만기 40년에서 30년으로 단축 등을 담았다. 이 은행은 이러한 조치를 이달 9일 부터 시행하기로 했다. 다만 이사 시기 불일치 등으로 인한 기존 주택의 처분 등에 대해서는 조건부로 허용하겠다고 했다. 이에 앞서 KB국민은행과 신한은행도 지난달 말 주담대 만기
08.30
일본 정부가 내년도 예산안에 국채 이자비용으로만 100조원 이상을 포함할 것으로 보인다. 방위비도 역대 최대 수준인 70조원 규모를 넘어서고, 일본 정부의 내년 전체 예산도 1070조원 수준으로 역대 최대치가 될 전망이다. 일본 재무성은 29일 2025년도(2025년4월~2026년3월) 일반회계 부처별 요구액에서 국채비로 총 28조9116억엔(약 266조2500억원)을 책정한다고 발표했다. 이 가운데 국채 이자비용에만 10조9320억엔(약 100조6700억원)을 계상했다. 국채 이자비용으로만 10조엔 이상 계상하는 것은 2015년 이후 10년 만이라고 지지통신은 분석했다. 재무성의 내년도 국채비 요구액은 역대 최대였던 지난해 대비 7.0% 증가했고, 이자비용은 12.8% 늘어난 규모이다. 재무성이 이자비용으로 상정한 금리는 연 2.1%로 지난해 대비 0.2%p 올려 잡았다. 지지통신은 “일본은행이 국채를 대량으로 매입하고 금리를 억제했던 시기인 2016년부터 8~9
러시아가 다음달부터 자국 기업의 대외무역결제 수단으로 가상자산 사용을 허용한다. 미국이 러시아의 우크라이나 침공이후 경제 및 금융제재를 지속하는 가운데, 대외무역 결제의 우회 통로를 찾기 위한 수단으로 분석된다. 푸틴 러시아 대통령은 이번달 가상자산 이용의 확대를 골자로 하는 법률에 서명했다. 이에 따라 9월 1일부터 가상자산으로 무역결제가 가능해졌다고 니혼게이자이신문은 29일 전했다. 이와 관련 러시아 중앙은행 엘비라 나비울리나 총재는 연말까지 실제로 가상자산을 활용한 무역결제가 이뤄질 것으로 전망했다. 이를 위해 러시아는 11월부터 가상자산의 채굴도 합법화한다. 실루아노프 재무장관은 중앙은행과 정부가 주도해 이미 채굴된 가상자산을 매매하는 거래소를 설치하기 위해 올해 가을 관련 법안을 제출할 것이라고 말하기도 했다. 중앙은행이 발행하는 디지털통화(CBDC)의 거래 환경을 만드는 데도 박차를 가하고 있다. 러시아 중앙은행은 내년 7월부터 CBDC인 디지털 루블의 본격적인
08.29
중앙은행의 정책금리와 시장금리는 동행하면서도 충돌하다. 금리를 조정해 금융시장과 실물경제에 파급을 미쳐 물가와 금융안정, 거시경제 활성화를 꾀하려는 중앙은행의 의도와 시장 참가자의 이해관계는 다를 수 있기 때문이다. 이에 따라 중앙은행은 최대한 시장금리를 기준금리 언저리에서 움직이게 하려고 다양한 정책수단을 동원한다. 한국은행과 금융당국이 오랜기간 우리나라 금융시장에서 각종 금융거래의 지표금리로 활용해 온 CD금리를 대체하기 위한 대책에 나섰다. 한은과 자본시장연구원은 28일 ‘국내 KOFR 활성화를 위한 주요 과제 및 향후 추진방향’을 주제로 공동 콘퍼런스를 개최했다. 이창용 한은 총재는 개회사에서 “주요국과 달리 우리는 무위험지표금리 전환 속도가 매우 더뎌 시장참가자의 우려가 커지는 상황”이라며 “시장참가자들이 지표금리 전환에 능동적으로 참여해 주길 당부한다”고 말했다. 신진영 자본시장연구원장도 환영사에서 “지난해 6월 미국 달러화 리보(LIBOR) 산출이
08.28
은행권이 위험수위에 이른 주택담보대출(주담대) 줄이기에 총력전으로 나섰다. 금리인상은 물론이고 대출 총량도 제한해 주담대 증가세를 꺾겠다는 의도다. ‘자의반 타의반’으로 이뤄지는 이번 조치는 향후 예금금리 급락과 기업대출 급증 등으로 이어질 가능성도 있어 자칫 금융시장 왜곡을 불러올 수도 있다는 지적이다. 은행권에 발등의 불이 떨어졌다. 이복현 금융감독원장이 최근 언론인터뷰에서 ‘은행들이 금리를 올려서 쉽게 대응하고 있다’는 취지의 발언을 하면서 주요 시중은행이 대출 총량제한으로 방향을 급선회하고 있다. 주담대 시장에서 가장 큰 손인 KB국민은행은 29일부터 만기를 30년으로 단축하는 조치를 내놨다. 기존 최장 50년까지 만기가 가능했던 데서 20년이나 단축하면 그만큼 대출한도가 줄어들 수밖에 없다. 원금은 갚지 않고 이자만 내는 거치기간도 없애기로 했다. 우리은행도 다음달 2일부터 다주택자의 생활안정자금 목적 주담대 한도를 2억원에서 1억원으로 제한한다. 주로 전
우리금융지주(회장 임종룡)가 동양생명과 ABL생명을 인수했다. 우리금융은 28일 오전 이사회를 열어 두 보험사에 대한 인수를 결의하고, 주식 매매계약을 체결했다고 밝혔다. 인수가격과 지분은 동양생명 1조2840억원(73.34%)과 ABL생명 2654억원(100%)이다. 동양생명은 국내 22개 생명보험사 중 수입보험료 기준 6위의 대형 보험사로 지난해 총자산 33조원과 당기 순익 3000억원 규모이다. ABL생명은 업계 9위로 지난해 총자산 17조원, 순익 800억원 수준이다. 우리금융은 그동안 보험사 인수를 통해 종합금융그룹을 완성한다는 목표로 다수의 보험사를 대상으로 물밑 작업을 해온 것으로 알려졌다. 특히 지난 5월부터 중국 다자보험그룹과 본격적인 협의를 통해 6월 MOU를 체결하고, 이후 두달여에 걸쳐 회계 및 법률 전문가가 참여한 실사작업을 통해 이날 최종 계약체결에 이르렀다. 우리금융 관계자는 “지난 1일 출범한 우리투자증권과 함께 은행, 증권, 보험 등을
08.27
지난해 전세계 가계가 보유한 금융자산 규모가 역대 최대 수준인 것으로 추산됐다. 특히 주식시장이 활황을 보인 미국 등 북미지역이 가계 금융자산의 절반 가까이 보유하고 있는 것으로 집계됐다. 미국 보스턴컨설팅그룹(BCG)이 추계해 최근 발표한 자료에 따르면, 지난해 전세계 가계금융자산 규모는 전년보다 6.9% 증가한 275조2000억달러(약 36경6000조원)에 달하는 것으로 나타났다. 북미지역이 126조5000억달러(약 16경8000조원)로 전체의 46%를 차지해 가장 많을 것으로 추산했다. 미국 주식시장이 급등하면서 가계금융자산이 크게 증가했다는 분석이다. 아시아태평양지역은 75조7000억달러(약 10경1000조원)로 전년 대비 5% 증가했고, 유럽은 4.4% 증가한 52조1000억달러(약 7경원)에 달했다. 가계금융자산 증가 추세는 앞으로도 이어질 것이라는 전망이다. 지난해 이후 연평균 6% 수준의 증가세를 이어갈 경우 2028년 전체 가계금융자산 규모는 366조900
일본은행이 기준금리를 인상하면서 일본 주요 시중은행의 영업이익이 크게 늘었다. 특히 일본을 대표하는 3대 메가뱅크의 실적이 이자이익을 중심으로 빠르게 개선되는 것으로 나타났다. 이러한 흐름은 향후 추가 금리인상에 따라 더 가팔라질 것이라는 관측이다. 일본을 대표하는 3대 메가뱅크인 미쓰비시UFJ은행과 미쓰이스미토모은행, 미즈호은행을 거느린 금융지주사의 2분기 이자이익과 순이익이 크게 늘었다고 아사히신문이 최근 전했다. 미쓰비시UFJ파이낸셜그룹(FG)은 2분기 6781억엔(약 6조2300억원)의 순이익을 거둔 것으로 나타났다. 이어서 미쓰이스미토모FG는 4688억엔(약 4조3000억원), 미즈호FG는 3287억엔(약 3조200억원)으로 뒤를 이었다. 아사히신문은 “일본은행이 3월 마이너스금리를 해제한 영향으로 3대 은행은 대출금리는 올렸지만, 예금금리는 이에 비해 인상폭이 적었다”면서 “이에 따라 예대금리차에 따른 이자이익이 커졌다”고 분석했다. 예대금리차 확대에 따른 이자이익
일본을 방문하는 외국인 수가 통계를 집계할 때마다 신기록을 세우고 있다. 올해 연간 방문객은 3500만명까지 가능할 것으로 내다보면서 역대 최대치 경신도 시간 문제라는 전망이다. 지난달 일본을 방문한 외국인은 329만2500명으로 월간 기준 최고치를 보였다고 아사히신문이 27일 전했다. 일본정부 관광국 발표에 따르면, 올해 7월까지 누적 방문자수는 2106만9900명으로 역대 가장 빠른 속도로 2000만명을 넘어선 것으로 집계됐다. 월간 기준 300만명을 넘어선 것은 지난 3월 이후 5개월 연속이다. 일본 정부는 당초 2025년에나 역대 가장 많은 외국인이 찾았던 2019년(3188만명) 수준을 회복할 것으로 예상했다. 하지만 일본 관광청은 지금과 같은 추세가 이어지면 올해 연간 방문객이 3500만명을 넘어서 역대 최대치를 갈아치울 것으로 예상했다. 일본 정부는 오는 2030년까지 연간 6000만명의 외국인 방문객 유치를 목표로 내걸고 있다. 국가별 방문자 순위에서 중국
08.26
하반기 소비자물가 상승률이 확연히 둔화할 것이라는 전망치가 나왔다. 이르면 9월 소비자물가 상승률이 정부와 한국은행이 목표로 하는 2.0% 수준까지 근접할 것이라는 관측이다. 한국은행이 26일 발표한 ‘BOK이슈노트: 부문별 물가상황 평가 및 머신러닝을 이용한 단기 물가흐름 예측’에 따르면, 9월 소비자물가 상승률은 2.0% 안팎이 예상된다. 이동재 한은 인천본부 과장 등은 보고서에서 “8월에는 2%대 초반, 9월 2.0% 내외로 둔화를 예측한다”고 분석했다. 근원물가 상승률도 8~9월 2%대 초반 수준에서 하향 안정화될 것으로 추정했다. 다만 이번 예측은 8월(0.14%p)과 9월(0.19%p) 평균 오차는 발생할 수 있다고 설명했다. 이번 물가 예측은 머신러닝 기법과 상향식 추정을 결합한 예측모형을 개발해 사용했다고 보고서는 밝혔다. 보고서는 “소비자물가지수를 구성하는 세부 품목군별 가격변화를 보루타-랜덤포레스트 머신러닝 기법으로 예측했다”며 “이를 가중합산해 전체
08.23
한국은행이 23일 발표한 ‘최근 민간소비 흐름 평가’ 보고서에 따르면, 2008년 10월 기준금리를 인하한 이후 내구재 소비가 최대 20% 이상 증가했다. 특히 금리인하 시점을 기준으로 2분기 지나 22.8%, 3분기 경과후 21.1% 증가한 것으로 분석됐다. 한은은 당시 기준금리를 기존 연 5.25%에서 5.00%로 인하한 이후 이듬해 2월까지 넉달 동안 다섯차례에 걸쳐 연 2.00%까지 빠르게 내렸다. 2001년 2월에도 기존 연 5.25%에서 5.00%로 내린 이후 같은해 9월까지 네차례에 걸쳐 연 4.00%까지 인하했다. 이 때도 금리를 내린후 2분기(19.3%)와 3분기(19.1%) 지나면서 내구재 소비가 빠르게 늘었다. 하지만 2012년 7월(3.25%→3.00%) 이후 이듬해 5월(2.50%)까지 완만하게 기준금리를 인하했을 때는 1분기째(1.3%) 소폭 증가했지만, 2분기째(-2.4%)는 오히려 감소하는 흐름을 보였다. 이번 보고서를 대표 집필한 이준호 한은
![[인터뷰 | 여한구 전 통상교섭본부장]“미국 제조업 재건엔 한국이 최적의 파트너”](https://wimg.naeil.com/paper/2024/11/18/20241118_01100114000001_L01.jpg)
![[인터뷰 | 이상수 헌법개정추진연대 대표(전 노동부 장관)] “국민 참여한 개헌안 만들어야”](https://wimg.naeil.com/paper/2024/11/21/20241121_01100104000004_L01.jpg)
![[쉽고 바른 우리말쓰기] 고등학교에서 배우는 쉬운 우리말…학생 참여 수업으로 호평](https://wimg.naeil.com/paper/2024/11/21/20241121_01100118000001_L01.jpg)
![[가까운 미래를 여는 사람들] 유애정 건강보험연구원 통합돌봄연구센터장 “돌봄통합 전국화 위한 지원전담조직 갖춰야”](https://wimg.naeil.com/paper/2024/11/20/20241120_01100118000001_M01.jpg)
