경제 금융시장

국민재산증식 프로젝트 ISA│③ KB국민은행

다양한 상품설계, 안정적 자산운용 강조

2016-04-26 11:10:01 게재

90여종의 상품라인업

꾸준한 판매실적 주목

KB국민 만능 ISA 는 맞춤형 상품라인업과 다양한 부가서비스로 눈길을 끌고 있다.

국민은행의 초반 판매실적은 두드러지진 않았다. 하지만 국민은행은 불완전판매를 예방하고 서두르지 않
는 영업 기조를 보였다. 이후 국민은행의 ISA 판매율은 꾸준한 증가세를 보이고 있다.
국민은행 관계자는 26일 ISA를

통해 내실 있는 상품 설계와 효율적인 자산관리 서비스를 제공하는 것이 국민은행의 목표 라면서 고객에
게 높은 수익률로 보답하는 것이 자산증대라는 ISA의 취지에 가장 중요하다 고 강조했다.

◆차별화된 상품군으로 승부수 = 신탁형 ISA는 특정금전신탁상품으로 금융회사의 자산 운용 능력이 중요
하다. 국민은행은 특정금전신탁 부문 은행권 1위(시장점유율 27.6%) 라는 점을 내세우고 있다. 국민은행
은 예금, ETF, 펀드, ELS 등 모두 90여 개를 신탁형ISA 상품 라인업에 담았다. 고객의 수요와 투자성향
에 따른 맞춤형 추천상품을 제공하겠다는 취지다.

ISA 판매사 중 ETF(지수연동형펀드) 최다 상품군을 제공하고 있다는 점도 특징이다. 배당테마 국내 주식형 2종, 채권혼합형 3종, 해외형 7종 등 총 12종의 ETF 상품군을 보유했다.

ELS(주가연계증권) 상품군도 국민은행의 노하우를 살렸다. ELS시장을 주도하고 있는 국민은행은 축적된 판매경험을 바탕으로 상품 안정성을 더욱 강화했다.
은행권에서는 유일하게 낙인배리어 45%인 ELS를 공급하고 있다. 낙인배리어는 주가연계증권에서 원금손실이 일어날 수 있는 주가 수준을 말한다. 입소문 덕에 출시 사흘만에 무려 140여억원이 판매되기도 했다.
펀드상품 역시 고객의 투자성향에 맞춰 제공 가능한 45종의 엄선된 펀드상품도 구비하고 있다.

체계적인 사후관리도 국민은행이 신경쓰는 대목이다. 운용수익률 안내는 물론 편입 자산 만기시 고객에 대한 자동 통지, 시장 급변동 등 상황발생시 고객별 알림서비스 제공이 가능한 체계적인 사후관리시스템을
구축했다.

◆일임형, 운용인력 고급화 주력 = 일임형ISA는 고객의 투자성향에 적합한 모델포트폴리오에 투자를 일임
해 전문가가 직접 운용한다. 이 때문에 모델포트폴리오 구성과 운용인력의 전문성이 중요하다. 국민은행은
모델포트폴리오의 안정성을 기반으로 운용 전문성 강화와 수익률을 높이는 데 핵심역량을 집중하겠다는 방침이다.

국민은행은 일임형ISA에 5개 투자성향별로 모두 10개의 모델포트폴리오를 제시했다. 모델포트폴리오에 는 △초저위험 1개 △안정추구형 2개 △적극투자형 2개 △공격투자형2개 △위험중립형 3개 등이 있다. 고객이 모델포트폴리오 가운데 선택하면 자산운용전문가들이 운용전략, 시장환경 등에 따라 상품선정, 자산배분, 밸런싱까지 원스톱 종합자산관리서비스를 제공한다. 또 KB만의 차별화된 컨설팅 서비스를 제공하기 위해 외부 전문운용인력을보강하고, 전문기관인 KG제로인과 전략적 업무제휴(MOU)를 체결해전문성을 강화했다.

국민은행 관계자는 장기적인 투자 안목으로 내실 있는 상품 설계와 고객의 재산 늘리기에 주력할 방침이라고 말했다.